Preguntas frecuentes y actualizaciones importantes

La norma actual es de 5 años de 1000 o más por año calendario. Antes de 1998, era de 10 años de 1000 o más.

Sin el programa de exención, aún existen varias formas de trabajar y recibir una pensión.

• Llame a la oficina del Fondo y detenga su pensión mientras trabaja, reanúdela cuando esté listo(a) para volver a jubilarse (y obtenga acumulaciones adicionales)
• Trabaje fuera del sector de la pintura y oficios afines
• Si tiene 65 años o más, puede trabajar hasta 40 horas al mes en el sindicato
• Si tiene 70,5 años o más, puede trabajar todo lo que quiera en el sindicato sin que ello afecte a su pensión

Los fideicomisarios volverán a evaluar la necesidad de un programa de exención en 2019 y podrá disponerse de un programa revisado después de 2019 con el único fin de cubrir los puestos en los que no haya suficientes miembros sindicales para licitar sin recurrir a los jubilados.

Elegibilidad: Discapacidad total y permanente de un participante que cumpla los siguientes requisitos:

a.       Es un empleado activo en el momento del inicio de la discapacidad total y permanente determinada por la Administración de la Seguridad Social.

b.      No ha cumplido 65 años en el momento del inicio de la discapacidad total y permanente.

c.       Ha completado al menos 18 000 horas de beneficios antes del inicio de la discapacidad total y permanente.

d.      Ha completado al menos 1800 horas de beneficios basadas en las contribuciones reales del empleador (no en servicios anteriores).

e.       Nunca ha realizado ningún trabajo en un empleo no cubierto.

El beneficio por discapacidad es del 10 % sobre el monto de su beneficio, sin exceder el monto de su beneficio normal de jubilación. Si se establece que tiene una discapacidad permanente y total antes de los 55 años, el beneficio de jubilación se calculará como si tuviera 55 años al momento de la jubilación.

Ejemplo:

Beneficio a la edad de 65 años = $2000

Jubilación a la edad de 55 años con 22 000 horas = $2000 x 30 % = $600

Beneficio a la edad de 55 años = $1400

Beneficio por discapacidad= $1400 x 10 % = $140 + $1400 = $1540

Beneficios en caso de muerte antes de la jubilación: 

• Participantes casados con derechos adquiridos que hayan alcanzado la edad de jubilación anticipada: El cónyuge recibirá el 50 % de la forma de pago J&S basado en el beneficio acumulado de los participantes.
• Participantes casados con derechos adquiridos que no hayan alcanzado la edad de jubilación anticipada: El cónyuge recibirá la opción de un pago mensual (a partir de la edad de jubilación anticipada del miembro), el pago de una suma alzada o una combinación de ambos.
• Participante soltero con derechos adquiridos: el beneficiario recibe el 50 % de las contribuciones de la empresa.

Si se divorcia ANTES de jubilarse, su excónyuge no tendrá derecho a pensión a menos que la oficina del Fondo reciba una Orden calificada de relaciones domésticas (Qualified Domestic Relations Order, QDRO). Su cónyuge dejará automáticamente de ser su beneficiario a menos que una QDRO disponga lo contrario. Un tribunal puede preservar el derecho de su excónyuge a un beneficio a través de una QDRO. La QDRO debe atenerse a las normas y reglamentos del Plan y no puede asignar al excónyuge un beneficio superior al que percibiría el participante. Si se divorcia DESPUÉS de la jubilación, no se puede modificar ningún efecto sobre el pago del superviviente. Una QDRO puede exigir que el Plan efectúe pagos en vida a su excónyuge. Póngase en contacto con la oficina del Fondo para recibir un modelo de QDRO e información sobre los beneficios si está atravesando un divorcio.

Jubilación normal: 65 años, percibe el monto total del beneficio acumulado

Jubilación anticipada especial (monto total del beneficio). A partir del 1.º de enero de 2018:

• Empleado activo a los 55 años con 60 000 horas de beneficio
• Empleado activo a los 60 años con 54 000 horas de beneficios
• Empleado activo a los 62 años con 45 000 horas de beneficio

Reducción del 3 % del beneficio de jubilación anticipada: A partir del 1.º de enero de 2018:

• Empleado activo a los 55 años con al menos 45 000 horas de beneficio
• Empleado activo a cualquier edad con 60 000 horas de beneficio

Reducción del 6 % del beneficio de jubilación anticipada: A partir del 1.º de enero de 2018:

• Derechos adquiridos a los 55 años con al menos 18 000 horas de beneficio

• Garantía de cinco años
  • Participantes solteros
  • Los participantes casados deben obtener el consentimiento por escrito de su cónyuge
  • Su pago estará garantizado durante 5 años (60 meses) y será pagadero durante toda su vida
  • Si fallece antes de recibir 60 pagos, su beneficiario designado seguirá recibiendo los pagos restantes por el mismo monto hasta que se haya efectuado un total de 60 pagos.
  • Si fallece después de recibir 60 pagos, no se le pagarán más beneficios
• Garantía de diez años
  • Participantes solteros
  • Los participantes casados deben obtener el consentimiento por escrito de su cónyuge
  • Su pago estará garantizado durante 10 años (120 meses) y será pagadero durante toda su vida
  • Si fallece antes de recibir 120 pagos, su beneficiario designado seguirá recibiendo los pagos restantes por el mismo monto hasta que se haya efectuado un total de 120 pagos.
  • Si fallece después de recibir 120 pagos, no se le pagarán más beneficios
• Suma alzada parcial   
• Conjunta y de supervivencia (50 %, 75 % o 100 %)
  • Si está casado, su pensión se pagará en forma conjunta y de supervivencia, a menos que usted y su cónyuge rechacen esta opción ante un notario público.
  • El beneficio se ajusta actuarialmente durante toda su vida
  • A su fallecimiento, su beneficiario recibirá un beneficio vitalicio
  • Si su beneficiario fallece antes que usted, no podrá nombrarse otro beneficiario y su beneficio seguirá siendo el mismo durante toda su vida.
• Conjunta y de supervivencia con incrementos
  • Si está casado, su pensión se pagará en forma conjunta y de supervivencia con incrementos, a menos que usted y su cónyuge rechacen esta opción ante un notario público.
  • El beneficio se ajusta actuarialmente durante toda su vida
  • A su fallecimiento, su beneficiario recibirá un beneficio vitalicio
  • Si su beneficiario fallece antes que usted, no podrá nombrar a otro beneficiario, pero su beneficio se incrementará hasta el monto que habría percibido si no hubiera elegido la Opción J&S.

La Oficina del Fondo recomienda que inicie el proceso al menos 3 meses antes pero no más de 6 meses antes de su fecha prevista de jubilación (esto es para evitar cualquier retraso en su pago mensual).

Ejemplo: su fecha prevista de jubilación es el 1.º de enero; puede presentar su solicitud en agosto.

El Fondo tiene la obligación legal de enviar estos avisos a todos los participantes, beneficiarios y empleadores que participen en el Plan, independientemente del estado del Fondo.  Recibirá este aviso cada año con información actualizada sobre el estado de financiación del Plan.

Esto no tiene ningún efecto sobre sus beneficios. El Plan de Pensión es un plan de beneficios definidos que efectúa pagos en función de una fórmula de beneficios y no de una cuenta individual. Los planes de pensión se financian a lo largo de períodos de hasta 30 años de forma continua. El porcentaje de financiación examina los costos previstos de los beneficios durante décadas en el futuro frente a los activos actuales.  Constituye una orientación para los fideicomisarios a la hora de fijar las contribuciones de modo que el plan siga disponiendo de activos para pagar beneficios en el futuro.

El porcentaje financiado que figura en el aviso es la relación entre el valor actuarial de los activos del Plan y el pasivo.  Está disminuyendo, en gran parte, porque el impacto total de la pérdida de inversión de 2008 tardará 10 años en reflejarse en los activos actuariales. Esperamos que el porcentaje financiado empiece a aumentar a partir de 2018, cuando toda la pérdida de 2008 se refleje en el valor de los activos. Nuestros actuarios proyectan que el porcentaje financiado del Plan aumentará de forma constante después de 2018 hasta alcanzar el 100 % en 2033.

Por ley, los activos de los planes de pensión deben mantenerse en una cuenta fiduciaria separada.  La mayor parte de los activos del plan se mantienen en Northern Trust Company. Se invierten con el asesoramiento de un conocido consultor profesional de inversiones, NEPC, LLC.  Todos los activos son administrados por gestores de activos profesionales.